七点爱学姐妹们，兄弟们，最近好多人私信问我关于提前还贷的问题，纠结到底选等额本金还是等额本息？一句话总结：如果你有提前还款计划，等额本金更划算！ 当然，这也不是绝对的，具体情况还是要具体分析。想知道为什么？往下看！
最近房贷利率波动，好多小伙伴都动了提前还贷的心思，毕竟省下来的都是真金白银啊！但一到选择还款方式的时候，就开始犯难了。到底是选每个月还款金额一样的等额本息，还是初期还款压力大，后期越来越轻松的等额本金呢？
先来科普一下两种还款方式的基本概念，方便大家理解：
等额本息：每个月还款金额固定，包含利息和本金，前期还款的利息占比高，本金占比低，后期则相反。就像细水长流，每月支出固定，方便预算。
等额本金：每个月还款的本金固定，利息逐月递减，所以总的还款金额会随着时间推移而减少。前期还款压力大，但后期会越来越轻松。就像先苦后甜，适合有一定经济实力的小伙伴。
那么，为什么说有提前还款计划的情况下，等额本金更划算呢？核心就在于利息的支付时间。
等额本金是将贷款本金平均分摊到每个月，然后根据剩余本金计算利息。由于前期归还的本金较多，所以会比等额本息更快地减少贷款本金，从而减少后续产生的利息。
举个栗子🌰：
假设贷款金额100万，贷款期限20年，年利率4.9%。
如果选择等额本息，第一个月还款的利息大概是4083元，而本金只有1965元左右。 你辛辛苦苦攒钱提前还款，大部分都用来还利息了，是不是感觉有点亏？
而如果选择等额本金，第一个月还款的利息虽然也是4083元，但本金却高达4917元左右。 同样的提前还款金额，等额本金能更快地减少本金，从而更有效地降低利息总支出。
换句话说，提前还款就是在跟银行赛跑，看谁能更快地减少本金。等额本金前期“跑”得更快，自然更容易获胜。
当然，等额本金也不是完美的，它也有自己的缺点：
前期还款压力大：由于前期还款金额较高，对于一些收入不稳定或资金不太充裕的小伙伴来说，可能会造成一定的经济压力。
不适合长期持有：如果你没有提前还款的打算，并且打算一直持有到贷款到期，那么等额本息的总利息支出其实和等额本金相差不大，甚至在某些情况下还会略低一些。
所以，在选择还款方式之前，一定要结合自身的实际情况进行综合考虑。比如：
1. 你的收入状况如何？ 如果收入稳定且较高，可以选择等额本金，提前享受减少利息的红利。如果收入不稳定或较低，则建议选择等额本息，避免过大的还款压力。
2. 你是否有提前还款的计划和能力？ 如果你有明确的提前还款计划，并且有足够的资金支持，那么等额本金是更优选择。如果没有提前还款计划，则可以考虑等额本息。
3. 你的风险承受能力如何？ 等额本金前期还款压力大，需要一定的风险承受能力。如果你比较保守，可以选择等额本息，降低风险。
最后，再强调一点：选择哪种还款方式并没有绝对的对与错，只有适合与不适合。希望大家都能根据自身情况做出最明智的选择，早日实现“无债一身轻”的梦想！
当然啦，以上只是我个人的一些经验分享，仅供参考哦！大家在做决定之前，最好还是咨询一下专业的理财顾问，毕竟每个人的情况都不一样嘛！希望这篇笔记对大家有所帮助！
