cfa报考条件

想考CFA，先得看自己够不够格。这事儿不像买菜那么简单，CFA协会设了几个门槛，你得一个个过。很多人上来就问要看什么书，怎么复习，但最关键的第一步其实是确认你到底能不能报名。要是报不上名，后面的一切都白搭。

我们就把这事儿掰开揉碎了说清楚。

核心的报名条件，其实就围绕着“学历”和“工作经验”这两样东西。CFA协会很灵活，给了你好几条路走，你只要满足其中一条就行。

第一条路：本科毕业了

这是最简单、最直接的一种。你已经拿到了学士学位，不管你是哪个学校毕业的，也不管你学的是什么专业，金融、会计、历史、物理，都没关系。只要是正儿八经的学士学位，CFA协会都认。

你需要做的，就是在报名的时候如实填写你的毕业院校、专业和毕业时间。协会可能会抽查，让你提供学位证的复印件或者学校开的证明。所以，千万别在这上面造假，被查出来后果很严重，可能会被终身禁考。

我见过有人问：“我这个学校不是名校，行不行？” 行，完全没问题。CFA协会不挑学校，只看你有没有这个学位。它看的是你未来的能力，不是你过去的光环。

第二条路：还是个在校大学生

这条路是给还没毕业的大学生的。以前规定必须大四才能考，现在放宽了。

规则是这样的：你报名参加一级考试的那个月份，必须处于你学士学位毕业月份的倒数11个月（含）之内。

这话听起来有点绕，我给你举个例子就明白了。

假设你的大学毕业时间是2025年6月。那么，从毕业月份往前推11个月，就是2024年7月。这意味着，从2024年7月1号开始，你就有资格报名参加CFA一级考试了。你可以报名参加2024年8月、11月的考试，也可以报名参加2025年2月、5月的考试。

但是，你不能报名参加2024年5月的考试。因为在那个考试窗口，你距离毕业还有超过11个月。

这个时间点卡得非常死，你自己一定要算清楚。怎么算？就拿你的毕业证上写的那个日期，往前倒推就行了。CFA官网的报名系统也会帮你检查，如果你不符合条件，它会直接提示你。

这里还有个关键点：你在考二级的时候，必须已经拿到了学士学位。也就是说，你可以大四考一级，但如果你想接着考二级，就得等到毕业证到手之后。这个时间差要规划好。

第三条路：没有本科学位，但有工作经验

CFA协会也给没有读过大学，或者大学没毕业的人留了一扇窗。这条路靠的是你的专业工作经验。

具体要求是：你需要有至少4000小时的专业工作经验，并且这些经验必须是在至少3年的时间内积累的。

这里有几个词得说清楚：

首先，“专业工作经验”是什么？这不是说任何工作都行。CFA协会对这个有定义。简单来说，这份工作需要你运用专业的知识、判断力，并且工作内容能为投资决策过程提供价值。

比如，你在一个投资公司做研究助理，分析财报，写研究报告，这肯定算。你在一个会计师事务所做审计，也算。你在一个公司的财务部做预算分析，也算。

但是，如果你只是做一些纯粹的行政、文书工作，比如接电话、订会议室、整理文件，那就不算。在餐厅服务、在商场销售，这些也不算。

实习经验算不算？算，前提是实习的内容符合“专业”的定义。很多大学生的实习，做的就是分析数据、协助研究这类工作，这些时间都可以累积进去。

其次，“4000小时”和“3年”是什么关系？这两个条件要同时满足。你不能在一年内疯狂工作4000小时就去报名，必须是在至少36个月的时间跨度里完成的。协会希望看到的是持续的专业积累，而不是短暂的冲刺。

这条路的好处是，它给了非科班出身、早早进入社会打拼的人一个机会。但难点在于，如何界定和证明你的工作经验。报名时你需要详细描述你的工作职责，协会会根据你的描述来判断是否合格。

一个常见的误区：报名经验和持证经验

我必须强调一下，上面说的这个用来报名的4000小时工作经验，和最终申请CFA持证人（Charterholder）所需要的工作经验，是两回事。

• 报名经验：是让你获得考试资格的门槛，可以是全职、兼职、实习。
• 持证经验：是在你通过三级考试之后，申请成为持证人时需要的。它要求更高，必须是和投资决策直接相关的工作经验，同样要求4000小时，在至少3年内获得。

很多人把这两个搞混了。你完全可以用实习经验来报名考一级，但这部分实习经验，未来不一定能全部被认可为持证所需要的经验。这一点心里要有数。

除了学历和经验，还有几个硬性条件

上面说的三条路是“三选一”，满足一个就行。但下面这几条，是每个人都必须满足的。

1. 必须有有效的国际旅行护照
   这是死规定，没得商量。身份证、驾照、户口本，全都不行。报名和考试当天，你都必须出示这个护照，而且护照上的姓名、有效期等信息必须和报名信息完全一致。
   所以，第一件事就是检查你的护照。没有的赶紧去办，过期的赶紧去换。别等到报名截止了才发现护照有问题，那就来不及了。

2. 能用英语完成考试
   CFA是全英文考试，从教材到考题都是英文。协会不要求你提供托福或者雅思成绩来证明你的英语水平，它默认你能看懂题目、能作答。如果你连题目都读不懂，那肯定是没法考的。

3. 居住地符合要求
   CFA协会是一家美国机构，它要遵守美国的法律。所以，如果你居住在受到美国海外资产控制办公室（OFAC）制裁的国家或地区，你是无法报名的。这个名单会变，但通常影响的是极少数人。大部分人都不用担心这个。

4. 填写职业行为调查问卷
   报名时，你需要回答一些关于你个人品行的问题，比如是否有过犯罪记录、是否在工作中违反过职业道德等。你必须如实回答。这就是CFA对道德标准最开始的把关。

报名流程简单说一下

搞清楚了条件，报名就很简单了。

第一步：去CFA Institute官网。别走错了，认准官方网站。
第二步：创建一个账户。用你常用的邮箱注册。
第三步：填写报名信息。包括你的个人信息、联系方式、护照信息，然后就是选择你符合哪一条报名条件（学历或工作经验），并按要求填写相关信息。
第四步：完成职业行为调查问卷。
第五步：支付费用。CFA的费用分好几块，一次性注册费、考试费。越早报名越便宜，所以决定了就别拖。
第六步：选考点、约考位。付完钱之后，你还不能直接去考试，需要在一个指定的网站上预约你的具体考试日期和考点。好的考点和时间窗口很抢手，建议付完钱就马上去预约。

总的来说，CFA的报考条件设计得还是比较人性化的，给了不同背景的人机会。你不用是名校金融专业的学霸，只要你满足了最基本的学历或经验门槛，并且遵守规则，就可以踏上这条路。

在你投入大量时间和金钱去复习之前，先花半个小时，对照着这些条件，一条一条地确认自己是否合格。这是对自己负责。