大学交的医保和家里交的一样吗

这事儿其实特简单，但很多人都搞不清楚，每年开学季都有家长和学生在问。我直接告诉你结论：大学交的医保和你家里给你交的，不是一回事，但它们又属于同一个大系统。

听着是不是有点绕？别急，我给你拆开来讲。

首先，咱们得明白一个概念，叫“城乡居民基本医疗保险”，简称“居民医保”。这个保险是国家办的，普惠性质，不管是城里没工作的居民，还是农村的村民，或者是咱们这种在校学生，参加的基本上都是这个。它的特点就是个人交一小部分钱，国家财政补贴一大部分。比如你一年交三百多块钱，其实这个保险的总成本可能要一千多，剩下的大头是国家帮你出的。

好了，理解了这个大前提，我们再看大学和家里的区别。

大学让你交的医-保，全称通常是“大学生年度城乡居民基本医疗保险”。它本质上就是你上学那个城市的“居民医保”。学校只是个代办机构，帮你统一收钱、录入信息，然后把这些钱和信息交给大学所在地的医保局。所以，你交了学校的医保，你的医保关系就在你上学的那个城市。比如你在上海读大学，你交了学校的医保，那你就是上海市的参保人。

而家里给你交的那个，是你户口所在地的“居民医保”。通常是你爸妈通过村委会、社区街道或者当地税务的APP帮你交的。你交了这个，你的医保关系就在你的老家。比如你老家是河南郑州的，那你就是郑州市的参保人。

看明白没？最大的区别就一个：参保地不同。一个是在大学所在的城市，一个是在你的户口所在地。

这个“参保地不同”会带来一系列实际影响，这才是最关键的。

第一个影响，也是最重要的影响，就是报销的方便程度和比例。

医保这东西，最方便的用法就是在参保地本地用。

如果你交的是学校的医保，参保地在大学所在的城市。那你平时在学校有个头疼脑热，去学校的校医院看病，报销手续最简单，很多时候甚至刷个学生卡就直接结算了，自己掏不了几个钱。如果要去看大病，去学校指定的、或者那个城市里的定点医院，也都是直接刷医保卡结算，系统自动算出你应该付多少钱，医院直接跟医保局算账，你不用管那么多。这是最方便的模式。

那寒暑假你回老家了，生病了怎么办？这就叫“异地就医”。现在异地就医比以前方便多了，但还是有讲究的。对于急诊，一般全国的定点医院都可以直接结算。但如果你是回老家看个慢性病或者计划做个小手术，最好提前办个“异地就医备案”。现在很多地方的医保APP或者小程序上都能直接办，很方便，就说我寒暑假要回老家，把老家的城市选上就行。备案之后，你在老家的定点医院看病，也能直接结算。但是，注意了，异地就医的报销比例，通常会比在参保地本地要低一点。比如你在上海本地住院能报销70%，备案后回老家住院可能就只能报销60%了。这个具体比例每个地方政策不一样，但总的趋势是“本地报得更多”。

反过来也一样。如果你没交学校的医保，而是让你爸妈在老家给你交了。那你的参保地就在老家。你在老家看病最方便，报销比例也最高。但问题是，你一年绝大部分时间都在大学啊。你在大学所在的城市看病，就成了“异地就医”。流程跟你放假回家看病是一样的，也得办备案。小病去校医院可能就没法报销了，或者手续很麻烦。去大医院看病，就算备了案，报销比例也可能不如那些交了学校医保的同学高。

我举个我身边真实的例子。我一学弟，刚上大学时觉得学校收那三百多块钱是乱收费，坚持没交，让他妈在老家湖南给他交了。结果大二有一次踢球把腿给摔了，骨折，得住院手术。他是在学校所在的广州看的病。因为他的医保在湖南，属于异地就-医。虽然走了急诊，但后续住院治疗的手续特别麻烦。当时为了省事，他家里人决定先自己全款垫付，然后拿着所有发票、病历、费用清单回湖南老家去报销。前前后后折腾了三个多月，跑了好几趟当地医保局，最后报回来的钱比在广州本地参保的同学能报的少了一千多。这就是最直接的经济损失和时间成本。

第二个影响，是缴费的时间和方式。

学校的医保很简单，每年开学跟着学费一起交，学校统一办理，你什么都不用操心。

家里的医保，一般是年底集中缴费，是你爸妈需要操心的事。他们得记着时间，去社区或者在手机上操作。万一忘了，下一年你就没医保了，这叫“断保”。断保之后再想补缴，手续可能就复杂了。

所以，问题来了，我到底应该交哪个？能不能两个都交，图个双保险？

绝对不能！也绝对不要两个都交！

国家的医保系统是全国联网的。同一个时间内，一个人只能有一个“居民医保”的参保身份。你如果在学校交了，你爸妈在老家就交不进去了，系统会提示“重复参保”。就算因为信息延迟之类的原因，两边都碰巧交成功了，这钱也白交了一份。因为到时候报销，系统也只会认一个有效的参保关系，另一个的钱就等于打了水漂，而且退费非常麻烦。

所以，你只能二选一。

那到底选哪个？

我的建议非常明确：对于绝大多数大学生来说，毫不犹豫地选择交学校的医保。

理由很简单：

1. 你在哪儿生活，就在哪儿参保，这是基本原则。 你一年有将近10个月待在学校，生活和学习都在大学所在的城市。你的主要就医需求就发生在这里。把医保关系放在这里，理所应当，也最方便。
2. 校医院是第一道保障。 大学一般都有校医院或者合作的社区医院，这是学生看小病最方便、最省钱的地方。而校医院的报销体系，是完全跟学校统一收的这份医保绑定的。如果你没交学校的医保，去校医院看病可能就要全额自费。为了省三百多，结果感冒发烧花个一两百，得不偿失。
3. 应对突发大病更从容。 万一，我是说万一，你在学校期间需要住院或者做手术，有本地医保，整个流程会顺畅很多。直接刷卡结算，不用垫付大额资金，这对于学生来说太重要了。你总不想在生病的时候，还要为钱和报销手续发愁吧。

至于寒暑假回老家看病的问题，就像我前面说的，现在的“异地就医备案”已经很成熟了，在手机上就能搞定。提前备案一下，回家看病也能报销，虽然比例可能低一点，但已经解决了大部分问题。而且，很多地方的政策对学生假期返乡就医还有特别的照顾，报销政策会更友好一些。

所以，正确的做法是：

第一步：开学时，按学校通知，老老实实把大学生的医保交了。

第二步：马上给你爸妈打个电话，明确告诉他们：“我学校这边统一交医保了，你们千万别在老家再给我交了，不然就重复了，浪费钱。”

第三步：放假回家之前，如果感觉可能会去医院，就在手机上花几分钟做个异地就医备案。具体怎么做，你可以直接在微信或者支付宝里搜“国家异地就医备案”，有个小程序，进去按提示操作就行，很简单。

这样一来，你在学校和在老家看病，两头都有了保障，而且是最合理、最经济的方式。这事关乎自己的健康和钱包，千万别嫌麻烦，也别想当然。