基金从业每年需要继续教育吗

这个问题的答案很直接：是的，需要。只要你还在这个行业里干，拿着基金从业资格在机构注册了，那么每年都得完成继续教育。这事儿不像考驾照，考完就完事了，它更像是一个需要每年“年审”的职业资格。

很多人考完证就松了口气，以为万事大吉，结果过了一两年，想跳槽或者公司内部检查时，才发现自己的从业资格状态是“异常”，这时候就有点麻烦了。所以，咱们今天就把这个事彻底聊明白。

首先，为什么要有继续教育？

这真不是为了收钱或者折腾人。你想想，金融市场变化多快，新的法规、新的产品、新的监管要求，几乎年年都在更新。比如前几年私募行业大整顿，出了很多新规，如果你还是按老办法做业务，很容易就踩到雷区。继续教育的核心目的，就是让你跟上最新的行业动态和法律法规，保证你的专业知识不过时，保护投资者的利益，也保护你自己。

说白了，这是你作为一名专业人士的基本责任。中国证券投资基金业协会（简称“中基协”，AMAC）就是通过这套机制，来确保整个行业的从业人员都保持在一个合格的专业水平线上。

谁必须参加继续教育？

这一点特别重要，很多人会搞混。并不是你考过了基金从业资格考试，就立刻需要开始继续教育。

真正的要求是针对“已在机构完成执业注册”的人员。

我给你拆解一下：
1. 你通过了基金从业资格考试（科目一+科目二/科目三）。这时候你只是拿到了一个“成绩合格证”，还不是正式的“从业资格证书”。
2. 你入职了一家需要基金从业资格的机构，比如公募基金、私募基金、券商、银行等。
3. 你的公司通过中基协的“从业人员管理平台”，为你申请注册从业资格。
4. 中基协审核通过后，你的资格才算正式“注册”成功。

继续教育的学时要求，是从你成功注册的那一年开始计算的。举个例子，如果你是2023年5月份通过考试，但直到2024年3月份才入职并完成注册，那么你的第一个继续教育周期就是2024年。你在2023年是不需要完成任何学时的。

如果你考完试一直没在相关行业工作，资格也没注册，那就不需要参加继续教育。你的考试成绩是长期有效的，但如果超过4年没有注册，再想注册的时候，中基协可能会要求你重新考，或者完成一定的继续教育学时才行，具体要看当时的规定。

每年要完成多少学时？

根据中基协的规定，每个自然年度需要完成不少于15个学时。这个自然年度是从1月1日到12月31日。

而且，这15个学时里还有个小要求：职业道德和执业规范相关的培训，每年不能少于5个学时。也就是说，你选课的时候，必须得选一些跟“道德”、“合规”沾边的课程，把这5个学时修满。剩下的10个学时，你就可以根据自己的兴趣或者工作需要去选了，比如宏观经济分析、量化投资、基金运营实务等等。

怎么完成继续教育？

最主流、最方便的方式就是通过中基协的远程培训系统。你的公司通常会组织，或者你自己也可以登录系统去学。

具体步骤是这样的：
第一步：登录系统。你需要找到中基协的“从业人员管理平台”，用你的身份证号和密码登录。密码忘了可以找回，问题不大。
第二步：进入远程培训平台。登录之后，里面会有继续教育或者远程培训的入口，点进去就行。
第三步：选课和缴费。系统里有一个课程列表，你可以看到每门课的名称、讲师、学时数。根据自己的需要选择课程，然后缴费。费用通常是公司报销的，如果你是自己处理，一学时大概是10块到20块钱不等。
第四步：在线学习。课程形式就是看录播视频。你可以自己安排时间，在电脑或手机上看。系统会记录你的学习进度，一般还会有防作弊的机制，比如中途会弹出问题，或者需要你拖动进度条。所以别想着挂机就完事了，还是得老老实实看。
第五步：完成课后测试。大部分课程视频看完后，会有一个简单的选择题测试，通常是10道题左右，答对6道就算通过。题目不难，都是课程里的内容，认真听了基本都能过。
第六步：确认学时。测试通过后，学时就会自动记入你的个人账户。你可以在“我的学时”里查到记录，确保15个学时都到账了，这个年度的任务就算完成了。

除了线上学习，还有一种是面授培训。就是由你的公司或者其他合规的培训机构组织线下课程，讲师现场授课。这种形式互动性更强，但时间和地点不自由，现在大家还是选线上的多。

如果没完成会怎么样？

这是大家最关心的问题。如果到了12月31日，你还没完成当年的15个学时，会发生什么？

你的基金从业资格不会立刻被吊销，这一点可以放心。

但是，中基协的系统会把你的执业状态标记为“异常”。这个“异常”状态带来的直接后果有两个：
1. 影响工作调动。如果你想跳槽去另一家基金公司或券商，新公司在为你办理执业注册变更时，会看到你的“异常”状态。HR通常会要求你先把缺的学时补上，否则流程走不下去，可能会影响你的入职。我一个前同事就遇到过这事，因为拖延症忘了学，结果跳槽时被卡住，手忙脚乱地去补课，搞得特别被动。
2. 公司内部合规风险。公司每年都会被监管检查，如果公司里有大量员工的执业状态是“异常”，会被认为合规管理不到位，可能会收到监管的警示。所以，公司的合规部门和人事部门通常会在年底前反复催促大家完成继续教育。

如果真的忘了，怎么办？

补上就行了。中基协的系统是允许你补修以前年度的学时的。比如现在是2024年，你发现2023年的学时没完成，你只需要在系统里选择2023年度的课程，学完补上，你的状态就会恢复正常。但是，补修2023年的学时，并不能抵扣2024年这15个学时的任务。你还是需要另外再完成2024年的学时。

最后，给几个实在的建议：

第一，别拖延。每年都有无数人拖到12月份最后几天才想起来这事，结果就是培训系统巨卡，甚至登录不上去。我一般都在每年第三季度，找个业务不忙的下午，一次性把15个学时搞定，省得夜长梦多。

第二，把这事当成一个学习机会。虽然有些课程确实有点枯燥，但也有不少高质量的课程，是业内大佬来讲的。你可以选一些自己感兴趣或者工作上能用到的，比如资产配置、衍生品投资之类的，花点时间听听，没准真有收获。

第三，离职时要确认清楚。如果你从一家机构离职，并且短期内不打算去下一家，你的公司会为你办理资格注销。注销之后，你就不再是“执业人员”，也就不需要完成继续教育了。等你找到新工作再重新注册就行。

总的来说，基金从业的继续教育是一项持续性的义务。它不复杂，也不难，但需要你每年都记得去完成。把它看作是你职业生涯的一部分，按时完成，保持自己的专业性和合规性，对你个人发展有好处。